Hiển thị các bài đăng có nhãn Câu chuyện bảo hiểm. Hiển thị tất cả bài đăng
Hiển thị các bài đăng có nhãn Câu chuyện bảo hiểm. Hiển thị tất cả bài đăng
Với số tiền một tỷ đồng này, nếu gửi tiết kiệm dài hạn tôi sợ tiền mất giá, còn mua bảo hiểm nhân thọ liệu có sinh lời tốt không?
Tôi năm nay 45 tuổi, độc thân, đã có nhà riêng và đang dư một tỷ đồng. Giờ tôi định dùng số tiền này gửi tiết kiệm lâu dài để hưởng tuổi già (vì không có chồng con). Tuy nhiên, tôi lại sợ tới lúc đó tiền mặt mất giá, nên không biết có nên gửi tiết kiệm dài hạn không? Nếu gửi thì nên gửi như thế nào để có lợi nhất?
Ngoài ra, tôi cũng có ý định lấy hết số tiền trên để mua bảo hiểm nhân thọ nhằm lo cho tuổi già. Nhưng nhiều người khuyên tôi cần tìm hiểu kỷ loại hình này rồi mới nên bỏ tiền vào đó. Tôi cũng hơi băn khoăn vì không hiểu lắm về bảo hiểm nhân thọ. Liệu tôi có nên mua bảo hiểm không và nếu mua thì chọn gói nào cho phù hợp? Rất mong độc giả tư vấn giúp.
Hoài Mai
Các chuyến bay dừng, tour du lịch giảm mạnh, xuất nhập khẩu kém vì Covid-19… khiến doanh thu mảng bảo hiểm phi nhân thọ ảnh hưởng.
Tại đại hội thường niên năm 2020, lãnh đạo của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đều thừa nhận việc kinh doanh kém khả quan, đặc biệt trong mảng phi nhân thọ bán buôn cho doanh nghiệp.Các sản phẩm bán cho doanh nghiệp như bảo hiểm hàng không, du lịch, bảo hiểm hàng hoá... vốn đi chậm hơn so với mảng bán lẻ, nay càng gặp khó khăn vì đại dịch.
Tổng giám đốc Tập đoàn Bảo Việt - ông Đỗ Trường Minh nói: "Bảo hiểm là lĩnh vực ‘đi theo’ các ngành nghề khác nên sẽ bị ảnh hưởng nặng nề vì đại dịch". Các chuyến bay dừng, tour du lịch, giao thông vận tải đình trệ, xuất nhập khẩu kém... kéo theo hàng loạt sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ không bán được.
Ban lãnh đạo của Tổng công ty bảo hiểm Petrolimex (Bảo hiểm Pjico) cũng chỉ ra những khó khăn mà doanh nghiệp này đối mặt. Bảo hiểm Pjico là đơn vị thành viên của Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) nên lượng tiêu thụ xăng dầu giảm do nhu cầu đi lại, vận tải thấp, kèm theo giá xăng dầu sụt mạnh chưa từng có đã ảnh hưởng trực tiếp đến mảng bảo hiểm hàng hoá xăng dầu. Với kịch bản dịch bệnh kết thúc trong quý II, doanh thu bảo hiểm hàng hoá của Pjico sẽ giảm khoảng 20% so với kế hoạch.
Bên cạnh đó, các loại bảo hiểm bán buôn khác như bảo hiểm tài sản, kỹ thuật, dự án... đóng góp chưa nhiều vào tổng doanh thu phí của phần lớn doanh nghiệp, cũng tăng trưởng kém do vốn FDI và các loại hình đầu tư giảm. Với bảo hiểm hàng không, việc các chuyến bay dừng khiến công ty phải hoàn trả phí bảo hiểm do tàu bay không sử dụng.
Không chỉ nghiệp vụ bán buôn mà bảo hiểm xe cơ giới - lĩnh vực chủ đạo thường chiếm 40-50% doanh thu doanh thu phí bảo hiểm gốc của nhiều doanh nghiệp dự kiến cũng gặp khó. Lượng xe bán ra khan hiếm, người tiêu dùng gặp khó khăn tài chính nên hạn chế các khoản chi lớn khiến bảo hiểm vật chất xe khó tăng trưởng mạnh. Tại Bảo hiểm Pjico, đơn vị này dự kiến doanh thu bảo hiểm ôtô giảm 8% so với cùng kỳ.
Ngoài các hợp đồng mới bị ảnh hưởng, ban lãnh đạo Tổng công ty Bảo Minh cũng cho biết một số khách hàng gặp khó khăn kinh doanh nên cũng xin huỷ hợp đồng, gia hạn phí hay nợ bảo hiểm.
Tuy nhiên, không phải tất cả nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đều bị ảnh hưởng tiêu cực. Với mảng bảo hiểm sức khoẻ đang chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của các doanh nghiệp, lãnh đạo nhiều đơn vị vạch ra kế hoạch tiếp tục đẩy mạnh khai thác.
Giới trong ngành cũng cho hay, Nghị định 100 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực giao thông đường bộ và đường sắt giúp các khoản thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tăng mạnh trong nửa đầu năm. Trước nhu cầu tăng đột biến của người dân, thậm chí nhiều doanh nghiệp giảm một nửa giá niêm yết theo quy định của Bộ Tài chính để tăng thị phần.
Nhìn chung, ngoại trừ bán lẻ bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, phần lớn nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bị ảnh hưởng trong năm nay trong bối cảnh doanh nghiệp "điêu đứng" vì đại dịch.
Bởi vậy, nhiều doanh nghiệp khá thận trọng với mục tiêu kinh doanh năm 2020.
Tập đoàn Bảo Việt đặt mục tiêu lợi nhuận sau thuế hợp nhất cả năm giảm 5% so với năm trước, ở mức 1.200 tỷ đồng. Tổng giám đốc Bảo Việt nói rằng ảnh hưởng chưa thể hiện rõ trong quý đầu năm do có doanh thu từ các hợp đồng năm trước, nhưng ông lo ngại kết quả vào các quý sau sẽ xấu hơn.
Còn tại Bảo hiểm Pjico, đơn vị này cũng dè dặt với mục tiêu doanh thu bảo hiểm gốc giảm 5% so với năm trước về 2.900 tỷ đồng, lãi trước thuế giảm 10% xuống khoảng 180 tỷ đồng.
Tương tự, Tổng công ty Bảo Minh lên kế hoạch tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm 15% so với 2019, lợi nhuận trước thuế dự kiến cũng giảm khoảng 15% về 188 tỷ đồng.
Ngược chiều với bối cảnh ngành bảo hiểm đối diện áp lực kép về doanh thu bảo hiểm gốc và hiệu quả đầu tư tài chính sụt giảm, Bảo hiểm Quân đội (MIC) là một trường hợp đặc biệt khi vẫn đặt mục tiêu lợi nhuận tăng hơn 35% lên 240 tỷ đồng với "mũi nhọn" bảo hiểm sức khoẻ trong thời gian tới.
Quỳnh Trang
Giới bảo hiểm cho biết chưa từng ghi nhận trường hợp nào giết người "mượn xác" để trục lợi bảo hiểm như bí thư xã Đỗ Văn Minh đang bị cáo buộc.
Cảnh sát cung cấp lời khai của nghi phạm cho hay, Đỗ Văn Minh - Bí thư xã Liên Hà, huyện Lâm Hà (Lâm Đồng) nảy sinh ý định giết cháu vợ, tạo hiện trường giả để vợ con được nhận tiền bảo hiểm, chủ nợ không đòi hơn 10 tỷ đồng.
Nếu thực tế đúng như lời khai này, theo ông Ngô Trung Dũng, Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm (IAV), đây là trường hợp giết người để trục lợi bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam. Ông Lâm Minh Chánh, Giám đốc Trường Quản trị Kinh doanh BizUni còn nói, nếu gia đình đã nộp hồ sơ bồi thường lên công ty bảo hiểm, ông Minh còn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm (gọi là trục lợi bảo hiểm).
Trục lợi bảo hiểm ngày càng tinh vi
Trục lợi bảo hiểm hiện có 2 dạng: trục lợi cứng và trục lợi mềm. Trục lợi cứng là hành vi khi một người cố tình lập hồ sơ khiếu nại cho một vụ tổn thất không có thật, tự hủy hoại (tài sản, thân thể...) đề đòi bồi thường.
Trục lợi mềm (trục lợi cơ hội) là việc có sự kiện bảo hiểm xảy ra thật, nhưng người được bảo hiểm kê khai tăng khiếu nại (với bảo hiểm con người là việc ngụy tạo chứng từ để kê khai tăng số ngày nằm viện, các dịch vụ chữa bệnh điều trị mà trên thực tế người được bảo hiểm không sử dụng...).
Theo Phó tổng thư ký IAV Ngô Trung Dũng, tình hình trục lợi bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam những năm gần đây ngày càng tinh vi, quy mô và giá trị ngày càng tăng. Số trường hợp "trục lợi cứng", tức hoàn toàn không có sự cố về sức khỏe nhưng người mua bảo hiểm tự hủy hoại thân thể để được bồi thường ngày càng nhiều.
Năm 2016, một phụ nữ ở Hà Nội thuê người chặt hai tay để yêu cầu bảo hiểm bồi thường 3,5 tỷ đồng. Cách đây hơn một năm, có vụ một người phụ nữ mua gần như cùng lúc 9 hợp đồng bảo hiểm ở 8 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Sau đó khoảng một tháng, người này bị "tai nạn" do dao chặt cụt ngón tay cái. Số tiền bảo hiểm nếu đòi được từ tất cả hợp đồng lên tới vài tỷ đồng.
Giám đốc kinh doanh khu vực miền Trung của một công ty bảo hiểm nhân thọ cho rằng, những vụ trên chỉ là biểu hiện của một trong rất nhiều hình thức của trục lợi bảo hiểm. Hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đều phải đối mặt với ít nhất một vài vụ như thế mỗi năm.
Thậm chí, theo ông, không chỉ khách hàng tham gia trục lợi mà một số vụ còn ghi nhận sự thông đồng của nhân viên bảo hiểm. Ví dụ, nhân viên bảo hiểm khi tiếp xúc với khách hàng đã bỏ qua tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, cố tình không tuân thủ những quy tắc do doanh nghiệp đưa ra - ghi sai ngày tham gia bảo hiểm trên giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc thông đồng với khách hàng để ngụy tạo hồ sơ, đánh giá cao mức độ tổn thất hoặc lợi dụng các kẽ hở về giấy tờ, về thủ tục giám định...
"Tôi từng chứng kiến trường hợp khách hàng mua bảo hiểm có anh em sinh đôi, khi một người mất thì người còn lại đã đánh tráo hợp đồng nhằm trục lợi", ông nói.
Khó điều tra, xử lý trục lợi
Ông Ngô Trung Dũng cho rằng, vụ chặt chân tay hay vụ giết người "mượn xác" của ông Minh, công an còn có thể điều tra được chứ không như nhiều vụ trục lợi khác mà ngành bảo hiểm nghi ngờ có dấu hiệu tự hủy hoại thân thể để đòi quyền lợi. Và khi không chứng minh được hành vi trục lợi của khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Ông Dũng dẫn một nghiên cứu cho biết, giai đoạn năm 2007-2013, có khoảng 52.860 vụ trục lợi trên 530 tỷ đồng trong bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam.
Còn báo cáo của Cục Quản lý - Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) mới đây cũng cho thấy, tổng số vụ trục lợi bảo hiểm đã phát hiện và có bằng chứng cụ thể để từ chối chi trả giai đoạn 2007-2014 là gần 64.000 vụ, tăng trung bình 31,3% mỗi năm. Tổng số tiền trục lợi giai đoạn này khoảng 850 tỷ đồng.
Tuy nhiên, đây chỉ là những vụ điều tra phát hiện được. Do không đủ thời gian và nguồn lực để điều tra, thẩm tra kỹ càng, các doanh nghiệp chỉ phát hiện được bằng chứng 50% hồ sơ trong số đó.
Một lãnh đạo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính cho biết, thách thức thực sự hiện nay là không dễ chứng minh được khách hàng tự hủy hoại thân thể để kết luận hành vi trục lợi dù đã có chế tài.
Bên cạnh Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn thi hành luật, mới đây, hành vi trục lợi bảo hiểm đã được đưa vào quy định tại điều 223, Bộ luật Hình sự sửa đổi. Cá nhân có hành vi trục lợi từ 500 triệu đồng trở lên hoặc tái phạm nguy hiểm sẽ bị phạt tù 5-10 năm.
Trục lợi bảo hiểm diễn ra ở mọi nơi trên thế giới. Ở nước ngoài, nhiều vụ chồng giết vợ, vợ giết chồng, cha mẹ giết con, giả vờ mất tích, "mượn xác"... Do đó, theo ông Ngô Trung Dũng, ở các nước phát triển, nghề thám tử bảo hiểm rất phát triển và thu nhập tốt. Những cảnh sát điều tra, bác sỹ... sau khi nghỉ hưu hoặc chuyển công tác có thể làm rất hiệu quả công việc này.
"Hy vọng ở Việt Nam trong tương lai không xa, Nhà nước cũng sẽ cho phép loại nghề nghiệp này, mang lại sự phát triển lành mạnh cho bảo hiểm - một ngành kinh tế quan trọng tại bất kỳ quốc gia phát triển nào", ông Dũng chia sẻ.
Bên cạnh đó, để đối phó với trục lợi bảo hiểm sức khỏe - hiện tượng khá phổ biến hiện nay, ông Dũng cho biết Chính phủ đã có định hướng kết nối, chia sẻ dữ liệu giữa bảo hiểm y tế xã hội và bảo hiểm y tế thương mại. Tuy nhiên, vì nhiều yếu tố (như các quy định pháp luật hiện tại, sự sẵn sàng của các bên..) nên tiến trình này còn chậm. Một khi các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại chưa có điều kiện tiếp cận đầy đủ thông tin của các đơn vị y tế, việc xác minh khả năng trục lợi vẫn xảy ra.
Các hãng ước tính thiệt hại có thể tới hàng chục tỷ đồng nhưng chủ yếu bồi thường cho ôtô bởi hầu như không có xe máy mua bảo hiểm.
Chiều 25/11, dù đã suy yếu thành áp thấp nhiệt đới khi vào đất liền, hoàn lưu của bão Usagi gây mưa to. Cơn mưa với lưu lượng lớn nhất từ trước đến nay tại TP HCM khiến nhiều khu vực thuộc vùng trũng có cốt san nền thấp chìm trong biển nước. Không chỉ xe máy, ôtô chết máy ngoài đường mà trong những tòa nhà cao tầng, khu vực hầm để xe cũng thất thủ.
Do đó, theo các doanh nghiệp bảo hiểm, tổn thất của cơn bão số 9 với thị trường bảo hiểm là không nhỏ. Thống kê sơ bộ, riêng những thiệt hại của xe cơ giới cũng phải lên đến hàng chục tỷ đồng. Dòng xe hạng sang có giá trị trên 100.000 USD mỗi chiếc chiếm khoảng trên dưới 20% số xe tham gia bảo hiểm trong đợt này, trong đó không ít trường hợp bị thuỷ kích.
Riêng với trường hợp xe máy bị hư hỏng, hiện trên thị trường đã có sản phẩm bảo hiểm vật chất. "Tuy nhiên, hiện loại bảo hiểm này rất ít được người dân mua. Do đó, công ty gần như không phát sinh các trường hợp bảo hiểm thiệt hại về vật chất với xe máy", lãnh đạo một doanh nghiệp cho biết.
Đến sáng nay, theo báo cáo nhanh của trung tâm khí tượng thuỷ văn, mưa lớn vẫn kéo dài tại khu vực Quận 7 TP HCM. Do vậy, các nhà bảo hiểm cho biết, số lượng còn tăng lên.
Từ ngày hôm qua, nhân viên của hầu hết hãng bảo hiểm phải trực 24/24 để tiếp nhận các thông tin của chủ xe. Ngoài ra, họ cũng đến tận hiện trường để hướng dẫn chủ xe phương án xử lý ban đầu.
Tạm tính đến chiều 26/11, Công ty Bảo hiểm Bảo Long đã tiếp nhận và hỗ trợ 34 khách hàng bị tổn thất, đa phần là liên quan đến tình trạng ôtô bị ngập nước. Đội ngũ hơn 30 giám định viên của công ty tại TP HCM phải hoạt động liên tục để hỗ trợ khách hàng.
Công ty đang phối hợp chặt chẽ cùng các garage kiểm tra xe cho khách hàng để xem xe bị ngập nước cần làm vệ sinh máy hay là bị thủy kích (nước tràn vào đường hút gió của máy). Nếu bị ngập và phải làm vệ sinh, trung bình chi phí sửa chữa khoảng vài triệu đến vài chục triệu đồng còn bị thủy kích thì thiệt hại sẽ nặng hơn và tùy theo từng dòng xe. Ước tính chi phí phải chi trả trên một tỷ đồng.
Đại diện Tổng Công ty bảo hiểm PVI cũng cho biết đã tiếp nhận hơn 87 trường hợp xe bị hư hại do ngập nước. Trong đó, đa phần là các trường hợp bị ngập và phải làm vệ sinh, còn số xe bị thuỷ kích rất ít. Ước tính chi phí phải chi trả ban đầu khoảng 4 tỷ đồng.
Theo vị đại diện PVI, cao điểm tối qua, công ty tiếp nhận nhiều trường hợp xe báo hư hỏng, nhân viên phải túc trực liên tục để đến hiện trường hoặc thông qua điện thoại hướng dẫn khách. Nhưng vướng mắc lớn là quá nhiều xe hư nên các lượng xe cứu hộ không đáp ứng đủ, phần do thiếu số lượng, phần do đường ngập không tới được. Vì vậy, nhiều xe khách phải nằm ngoài đường suốt đêm và đến sáng hôm nay mới đưa về garage để kiểm tra, sửa chữa. "Do đó, con số thiệt hại sẽ còn tăng lên khi nhiều xe được kiểm tra, giám định", ông nói. Công ty này cam kết sẽ thanh toán phí bảo hiểm chậm nhất sau 15 ngày kể từ khi khách hàng hoàn tất các thủ tục.
Trong khi đó, theo thống kê nhanh của Bảo hiểm PTI, chỉ từ 20h - 24h, công ty này đã tiếp nhận được gần 100 cuộc gọi thông báo của khách hàng có xe bị ngập trong khu vực TP HCM. Trung bình, mỗi giám định viên phải hỗ trợ từ 3 - 5 khách hàng.
Anh Tuấn, Giám định viên của PTI tại TP HCM cho biết, các tuyến đường đều ngập quá đầu gối khiến việc di chuyển rất khó khăn. Nhiều xe của giám định viên bị chết máy vì đi vào khu vực nước sâu đành phải gửi tại nhà dân để lội bộ đến hiện trường hỗ trợ khách.
Do số lượng xe hư hỏng yêu cầu hỗ trợ tăng đột biến, nên anh Tuấn cho hay, các xe cứu hộ dù vận hành hết công suất cũng không kịp phục vụ. Nhiều xe của khách hàng phải gửi tạm tại các khu nhà dân cao hay khu đỗ cao để chờ cẩu kéo về garage khắc phục tổn thất. Một vài trường hợp khách hàng ở những khu vực ngập lụt quá sâu, trong ngõ ngách chưa đếp kịp, giám định viên PTI cũng đã chủ động gọi khách hàng để hướng dẫn những bước cơ bản, làm sạch xe tránh cho việc tổn thất bị nặng nề hơn.
Ông Vũ Xuân Thưởng - Phó giám đốc ban Xe cơ giới của PTI cho biết, do số lượng khách hàng gọi lên tổng đài quá lớn nên đến sau 12h đêm, các giám định viên vẫn phải chạy đua với nước để hỗ trợ khách hàng.
Thông tin từ Công ty bảo hiểm Liberty cũng cho biết, hiện đơn vị đã tiếp nhận 66 trường hợp chủ xe yêu cầu hỗ trợ, trong đó 54 xe là do ngập nước, còn lại là lý do khác.
Đại diện Công ty PTI cho rằng, đa phần khách hàng đều biết thủy kích gây hậu quả vô cùng nghiêm trọng tới xe, làm giảm giá trị thương mại của xe. Do đó, công ty thường xuyên khuyến cáo khách hàng tránh đi vào vùng ngập nước và nếu đã đi vào vùng bị ngập nước thì phải tắt ngay công tắc và tuyệt đối không khởi động lại. Không mở cửa xe nhằm tránh làm hư hỏng nội thất và các hộp điều khiển; đẩy xe đến chỗ cao và gọi xe cứu hộ.
Lệ Chi - Trung Tín